El camino del Open Finance hacia la salud financiera y la productividad: APIs, IA y confianza estratégica
La transformación del sector financiero ya no se trata únicamente de digitalizar servicios. El verdadero desafío está en construir un ecosistema capaz de conectar datos, personas, servicios y tecnologías de manera segura, generando valor tanto para las entidades como para sus clientes.
La 60.ª Convención Bancaria de Asobancaria, celebrada en Cartagena en el marco de los 90 años de la asociación, dejó sobre la mesa una visión clara para los próximos años: el futuro del sistema financiero colombiano dependerá de su capacidad para evolucionar tecnológicamente, aprovechar los datos y fortalecer la confianza de sus usuarios.
En este escenario, conceptos como Open Finance, Open Data, APIs, Inteligencia Artificial, interoperabilidad, ciberseguridad y gobernanza dejan de ser tendencias aisladas y empiezan a convertirse en componentes esenciales de una nueva arquitectura financiera.
Desde TICXAR identificamos cinco pilares que permiten entender hacia dónde debe avanzar esta transformación.
1. De la inclusión financiera a la salud financiera
Colombia ha avanzado significativamente en acceso a productos financieros. Sin embargo, tener acceso no necesariamente significa utilizarlos de manera efectiva.
El documento plantea una realidad importante: mientras el acceso a productos financieros alcanza niveles cercanos al 90 %, el uso efectivo se mantiene alrededor del 50 %.
Esto plantea un nuevo reto para las entidades: pasar de la bancarización a la salud financiera.
La tecnología puede convertirse en un habilitador fundamental para lograrlo. Plataformas más modernas, conectadas y disponibles desde diferentes canales permiten ofrecer experiencias más sencillas, personalizadas y sin fricciones.
Para las entidades financieras, esto significa:
- Mejorar la experiencia de sus clientes.
- Facilitar el acceso y uso de sus servicios.
- Aprovechar mejor la información disponible.
- Crear nuevos productos y servicios.
- Fortalecer la relación con usuarios que actualmente tienen una baja interacción con la entidad.
Para el cliente, significa tener herramientas que le permitan conocer, administrar y tomar mejores decisiones sobre sus recursos financieros.
Por eso, modernizar la tecnología no debe verse únicamente como un proyecto de infraestructura. Es una oportunidad para transformar la manera en que las entidades se relacionan con sus clientes.
2. Datos y APIs: el motor de los nuevos ecosistemas financieros
Uno de los grandes cambios que plantea Open Finance es la evolución hacia modelos donde los datos pueden convertirse en un activo para generar nuevos servicios y experiencias.
En este contexto, las APIs se convierten en el lenguaje que conecta el ecosistema.
Permiten integrar aplicaciones, plataformas, entidades financieras y terceros de una manera más ágil y estructurada. Esta capacidad de integración facilita la creación de nuevos servicios y permite que la información pueda utilizarse de manera más eficiente y bajo los mecanismos de seguridad y consentimiento correspondientes.
El potencial es enorme.
Al integrar información transaccional e historial de pagos, las entidades pueden construir perfiles de riesgo más completos, facilitando procesos de evaluación y abriendo oportunidades para ofrecer productos financieros de manera más eficiente.
3. La banca como habilitadora de productividad
El papel de las entidades financieras también está cambiando.
El reto ya no consiste únicamente en ofrecer crédito o productos financieros. La oportunidad está en utilizar la tecnología para acompañar a personas y empresas en su crecimiento.
Para las empresas, esto puede traducirse en herramientas digitales que faciliten su operación, formalización y crecimiento.
Para las entidades, representa una oportunidad de ampliar la relación con sus clientes y convertirse en aliados estratégicos de sus negocios.
Aquí aparece una pregunta relevante:
¿Cómo puede la tecnología financiera generar valor más allá de la transacción?
La respuesta pasa por construir ecosistemas digitales conectados, capaces de integrar servicios, información y capacidades que respondan a las necesidades reales de cada cliente.
Esto implica que la transformación tecnológica debe estar conectada con objetivos de negocio concretos: productividad, crecimiento, eficiencia y generación de nuevas oportunidades.
4. Riesgo, aseguramiento y resiliencia basada en datos
La transformación financiera también debe estar acompañada de una gestión adecuada del riesgo.
Los clientes necesitan confiar en que las instituciones no solamente les permiten acceder a servicios financieros, sino que también cuentan con mecanismos para proteger sus recursos, información y patrimonio frente a escenarios inesperados.
Por eso, la integración entre servicios financieros, aseguramiento, datos y tecnología cobra cada vez mayor relevancia.
La seguridad de la información, la ciberseguridad y la protección de los datos deben formar parte de la arquitectura desde el inicio y no ser elementos incorporados al final de un proyecto.
Para las entidades, esto implica construir infraestructuras capaces de crecer sin comprometer la seguridad.
Para los clientes, significa tener mayor confianza en los servicios digitales que utilizan.
Y para el ecosistema financiero, significa avanzar hacia modelos más resilientes, seguros y preparados para escenarios de cambio.
5. Confianza, orquestación y seguridad: la base del ecosistema
Existe un elemento que atraviesa todos los anteriores: la confianza.
Un cliente que confía en una institución está más dispuesto a utilizar sus servicios, compartir información y relacionarse con nuevos canales digitales.
Esto genera, a su vez, más información que puede ser utilizada para comprender mejor sus necesidades y gestionar los riesgos de manera más efectiva.
Pero la confianza no se construye únicamente con una buena experiencia de usuario.
Para que APIs, datos, aplicaciones y servicios funcionen como parte de un mismo ecosistema, las organizaciones necesitan una arquitectura gobernada y estandarizada.
La gobernanza permite que los datos fluyan de manera controlada, que las integraciones sigan estándares y que los procesos puedan evolucionar sin generar una complejidad tecnológica difícil de administrar.
TICXAR: tecnología que conecta estrategia y negocio
En este escenario, TICXAR busca convertirse en el puente entre la estrategia de transformación de las entidades y las capacidades tecnológicas necesarias para hacerla realidad.
Nuestra experiencia en el sector financiero nos permite acompañar a las organizaciones en la construcción de ecosistemas abiertos, conectados, escalables y seguros, alineados con sus objetivos de negocio.
Desde la arquitectura y la integración hasta APIs, interoperabilidad y modernización tecnológica, el objetivo es ayudar a las entidades a avanzar hacia modelos donde la tecnología no sea un obstáculo, sino un habilitador de crecimiento.
¿Está su entidad preparada para la nueva era de Open Finance?
Hablemos sobre cómo llevar su arquitectura y ecosistema tecnológico al siguiente nivel.
Conozca cómo TICXAR puede acompañar su estrategia de transformación financiera
Por Janeth Parada R. – Especialista Open Finance
